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3月28日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布2023年度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，截至2023年末，該行總資產(chǎn)首次突破10萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.62%至10.16萬(wàn)億元；存款、貸款雙雙突破5萬(wàn)億元；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2108.31億元，利息凈收入正增長(zhǎng)，達(dá)1465.03億元，同比增長(zhǎng)0.85%；不良貸款率1.07%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率245%，較上年末上升8.77個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。

2023年是興業(yè)銀行成立35周年，該行胸懷“國(guó)之大者”，保持戰(zhàn)略定力，與中國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展同向而行，持續(xù)打造興業(yè)特色價(jià)值銀行，高質(zhì)量發(fā)展邁出堅(jiān)實(shí)步伐，穩(wěn)居英國(guó)《銀行家》全球銀行1000強(qiáng)前20強(qiáng)、《財(cái)富》世界500強(qiáng)，榮膺英國(guó)《銀行家》雜志“2023中國(guó)年度銀行”大獎(jiǎng);明晟（MSCI）ESG評(píng)級(jí)由A級(jí)提升為AA級(jí)，成為唯一一家連續(xù)5年蟬聯(lián)境內(nèi)銀行業(yè)最高評(píng)級(jí)的銀行。

資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)

存、貸款雙雙超過(guò)5萬(wàn)億元

過(guò)去一年，興業(yè)銀行持續(xù)推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)，提升資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)契合度，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展更加有力。年報(bào)顯示，興業(yè)銀行存款和貸款雙雙突破5萬(wàn)億元，其中存款余額較上年末增長(zhǎng)8.45%至5.14萬(wàn)億元，貸款余額較上年末增長(zhǎng)9.59%至5.46萬(wàn)億元，存貸款增量均位居股份制商業(yè)銀行前列。

——資產(chǎn)端，堅(jiān)持鞏固基本盤、布局新賽道，資產(chǎn)布局與實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向高度契合?；颈P中，住房租賃、城市更新、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等房地產(chǎn)新領(lǐng)域貸款較上年末增長(zhǎng)84.65%。新賽道中，科創(chuàng)、普惠、能源、汽車、園區(qū)領(lǐng)域貸款較上年末分別增長(zhǎng)31.88%、23.95%、16.16%、26.14%、27.40%。

——負(fù)債端，堅(jiān)持把控制負(fù)債成本作為穩(wěn)定息差的關(guān)鍵抓手，扎實(shí)做好場(chǎng)景生態(tài)圈建設(shè)，深入推進(jìn)織網(wǎng)工程，全面加強(qiáng)結(jié)算性存款拓展，全年境內(nèi)人民幣存款付息率同比下降11BPs，進(jìn)一步平抑息差收窄影響，凈息差同比下降17個(gè)BP，降幅較上年收窄2個(gè)BP。

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化增強(qiáng)了經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的韌性?？鄢?022年理財(cái)老產(chǎn)品一次性收益確認(rèn)抬高基數(shù)影響因素，按可比口徑，公司營(yíng)業(yè)收入同比基本持平，并且利息凈收入實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，達(dá)1465.03億元，同比增長(zhǎng)0.85%；其他非息收入穩(wěn)健增長(zhǎng)，達(dá)365.73億元，同比增長(zhǎng)14.08%。

深入踐行“客戶-業(yè)務(wù)-效益”的經(jīng)營(yíng)邏輯，興業(yè)銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，豐富金融產(chǎn)品，滿足客戶多元需求，努力實(shí)現(xiàn)客戶與自身價(jià)值最大化。2023年末，企業(yè)金融客戶數(shù)突破140萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)13.27%，零售金融客戶數(shù)突破1億戶，較上年末增長(zhǎng)10.38%，同業(yè)合作客戶超3300家，主要類型同業(yè)客戶覆蓋率超過(guò)97%。

差異化經(jīng)營(yíng)特色鮮明

“三張名片”取得新突破

過(guò)去一年，興業(yè)銀行緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)，將“三張名片”與布局“五大新賽道”、做好金融“五篇大文章”有機(jī)融合，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持差異化競(jìng)爭(zhēng)力。

——綠色銀行底色鮮明。截至2023年末，綠色金融客戶較上年末增長(zhǎng)17.83%至5.83萬(wàn)戶，綠色融資余額較上年末增長(zhǎng)16.14%至1.89萬(wàn)億元，其中“降碳”領(lǐng)域綠色融資余額較上年末增長(zhǎng)34.81%至1.06萬(wàn)億元，占比升至56.26%；人行口徑綠色貸款余額8090.19億元，規(guī)模繼續(xù)保持股份制銀行前列。存量綠色貸款收息率與對(duì)公貸款基本持平，不良貸款率僅0.41%，收益和風(fēng)控表現(xiàn)穩(wěn)定。同時(shí)，綠色理財(cái)、綠色債券、綠色租賃、綠色信托、綠色基金等業(yè)務(wù)也跑出加速度，有力提升表內(nèi)外資產(chǎn)管理規(guī)模，帶動(dòng)輕資本業(yè)務(wù)收入，以“綠色搭橋”帶動(dòng)“綜合創(chuàng)利”的可持續(xù)發(fā)展模式漸入佳境。

——財(cái)富銀行穩(wěn)中有進(jìn)。截至2023年末，集團(tuán)零售AUM規(guī)模4.79萬(wàn)億元（含三方存管市值），較上年末增長(zhǎng)15.42%，其中財(cái)富AUM占比超過(guò)70%。不斷豐富產(chǎn)品貨架，興銀理財(cái)管理規(guī)模較上年末增長(zhǎng)8.18%至2.26萬(wàn)億元，躍居市場(chǎng)第2位，同時(shí)發(fā)揮同業(yè)朋友圈優(yōu)勢(shì)，與289家機(jī)構(gòu)達(dá)成代銷合作，在售產(chǎn)品數(shù)超萬(wàn)支，代銷行外理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、實(shí)物貴金屬分別同比增長(zhǎng)191%、54%、31%、67%。值得一提的是，銀銀平臺(tái)連接國(guó)有大行、股份制銀行和470家區(qū)域性銀行及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)興銀理財(cái)行外銷售保有規(guī)模8695億元，較上年末增長(zhǎng)70.32%。

——投資銀行爭(zhēng)先進(jìn)位。截至2023年末，大投行FPA余額4.3萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.51%。繼續(xù)保持在債券承銷、投資交易、資產(chǎn)撮合等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，承銷非金融企業(yè)債務(wù)融資工具規(guī)模7305.73億元，列市場(chǎng)第1位；承銷境外債券規(guī)模54.51億美元，列中資股份制銀行第1位；承銷綠色非金融企業(yè)債務(wù)融資工具規(guī)模218.06億元，列股份制銀行第2位；承銷類REITs規(guī)模40.40億元，列市場(chǎng)第2位。并購(gòu)、銀團(tuán)、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)保持較好發(fā)展態(tài)勢(shì)。繼續(xù)保持債券、利率、貴金屬等領(lǐng)域做市交易的領(lǐng)先地位，代客 FICC業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)鞏固。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型蹄疾步穩(wěn)

“1+5+N”數(shù)字興業(yè)體系逐步成形

2023年，興業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，持續(xù)優(yōu)化科技體制機(jī)制，設(shè)立數(shù)字運(yùn)營(yíng)部，加大科技資源投入，實(shí)施科技人才萬(wàn)人計(jì)劃，集團(tuán)科技投入83.98億元，同比增長(zhǎng)1.78%，占營(yíng)業(yè)收入比重為3.98%；科技人才7828人，較上年末增長(zhǎng)16.85%，科技人才占比13.91%，較上年末提升2.04個(gè)百分點(diǎn)。

堅(jiān)持“企業(yè)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)化”方法論，建設(shè)完成營(yíng)銷、財(cái)富、投行、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)“五大企架工程”，推進(jìn)流程、數(shù)據(jù)、模型、開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)“五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化”，開(kāi)展產(chǎn)品、流程、系統(tǒng)、制度“四項(xiàng)梳理”，取得初步成效。2023年，首次發(fā)布企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)字典，建成2.8萬(wàn)項(xiàng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)字典標(biāo)準(zhǔn)。全年共發(fā)布45份企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，其中3份標(biāo)準(zhǔn)被人民銀行認(rèn)定為金融行業(yè)相關(guān)領(lǐng)域首份企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

從夯基壘臺(tái)、立柱架梁到全面推進(jìn)、積厚成勢(shì)，興業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型蹄疾步穩(wěn)，逐漸從建設(shè)期進(jìn)入收獲期，目前已初步構(gòu)建起涵蓋“1（手機(jī)銀行）+5（興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺(tái)）+N（各類場(chǎng)景生態(tài)）”的“數(shù)字興業(yè)”體系。手機(jī)銀行月活躍用戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)7.52%至2252.62萬(wàn)戶；興業(yè)普惠認(rèn)證企業(yè)戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)26.48%，累計(jì)解決融資需求金額同比增長(zhǎng)167.66%；興業(yè)管家月均MAU較上年末增長(zhǎng)22.16%，客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)20.08%，交易筆數(shù)增長(zhǎng)16.34%；興業(yè)生活注冊(cè)客戶數(shù)較上年末新增1072.91萬(wàn)戶；錢大掌柜月均MAU較上年末增長(zhǎng)26.40%，注冊(cè)客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)23.86%；銀銀平臺(tái)機(jī)構(gòu)投資保有規(guī)模3663億元，較上年末增長(zhǎng)68.74%。

通過(guò)科技賦能，興業(yè)銀行積極推進(jìn)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，持續(xù)融入各類生態(tài)場(chǎng)景，深化數(shù)字興業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，開(kāi)放銀行API接口1941個(gè)，較上年末增長(zhǎng)28.54%，覆蓋機(jī)構(gòu)8734家。同時(shí)，升級(jí)數(shù)字人民幣產(chǎn)品體系，累計(jì)開(kāi)立興業(yè)錢包505.61萬(wàn)個(gè)，拓展數(shù)幣商戶16.86萬(wàn)家，簽約服務(wù)2.5層中小銀行123家。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好

房地產(chǎn)、地方平臺(tái)、信用卡三大領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)遞減

報(bào)告顯示，2023年末興業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)穩(wěn)步向好，不良貸款率1.07%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款率1.36%，較上年末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步做實(shí)，逾期90天以上貸款、逾期60天以上貸款與不良貸款的比值分別為68.30%、77.33%，處于近三年最好水平。

房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面，境內(nèi)自營(yíng)貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額17660.61億元，不良資產(chǎn)率1.53%，其中，對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)新發(fā)生不良同比下降54%；個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)抵押物足值。

地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)方面，地方政府融資平臺(tái)債務(wù)余額1615.91億元，較上年末減少592.87億元，新發(fā)生不良較上年壓降55%，風(fēng)險(xiǎn)暴露已有所收斂。

信用卡風(fēng)險(xiǎn)方面，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)高位回落，信用卡貸款余額4016.33億元，不良貸款率3.93%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)；逾期率6.75%，較上年末下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。

新賽道風(fēng)險(xiǎn)方面，持續(xù)強(qiáng)化研究、科技賦能，貼近市場(chǎng)“一城一策”制定差異化授信政策，構(gòu)筑“研究+業(yè)務(wù)+風(fēng)險(xiǎn)”三位一體機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)政策針對(duì)性和前瞻性。同時(shí)，推進(jìn)風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，加快“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系升級(jí)迭代，報(bào)告期內(nèi)“技術(shù)流”項(xiàng)下審批金額超過(guò)1萬(wàn)億元。