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近期，數(shù)字人民幣試點持續(xù)推進(jìn)，包括江蘇、廣東深圳、浙江義烏等多個試點地區(qū)推出具體方案。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相關(guān)方案的密集推出，為各地因地制宜推廣數(shù)字人民幣提供了政策基礎(chǔ)，有利于擴(kuò)展數(shù)字人民幣應(yīng)用場景、提升交易規(guī)模，有望在拉動居民消費、助力降本提效、促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮更大作用。

多地推出具體方案

目前，數(shù)字人民幣試點范圍已擴(kuò)大至17個?。ㄊ校┑?6個地區(qū)，數(shù)字人民幣加快融入百姓衣食住行的各個領(lǐng)域。

今年以來，數(shù)字人民幣試點發(fā)展繼續(xù)跑出“加速度”，多地推出具體方案，推動應(yīng)用增量擴(kuò)面。例如，3月份發(fā)布的《深入推進(jìn)義烏小商品市場數(shù)字人民幣試點工作方案》提出了全面提升義烏市場數(shù)字人民幣受理環(huán)境、推動交易規(guī)模大幅提升、豐富數(shù)字貿(mào)易應(yīng)用場景等10條具體措施。

隨著《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》的印發(fā)，江蘇成為首個公布數(shù)字人民幣試點工作方案的省份。方案提出，力爭到2025年底，基本形成服務(wù)便捷高效、應(yīng)用覆蓋面廣、生態(tài)較為完善的數(shù)字人民幣運(yùn)營管理體系。此前，深圳市發(fā)布《關(guān)于加快建設(shè)深圳國際財富管理中心的意見》，提出聯(lián)動香港開展數(shù)字人民幣跨境支付試點，攜手打造數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用示范區(qū)。

“數(shù)字人民幣已基本完成頂層設(shè)計、功能研發(fā)、系統(tǒng)調(diào)試等工作，遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用等各項原則進(jìn)行試點工作。”光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，今年各試點地區(qū)密集推出具體工作方案，表明研發(fā)試點工作穩(wěn)步推進(jìn)。

“各地方案呈現(xiàn)3方面特征：一是數(shù)字人民幣對公領(lǐng)域的應(yīng)用及對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮的價值廣受關(guān)注；二是內(nèi)容多涉及數(shù)字人民幣相關(guān)的前沿技術(shù)；三是對數(shù)字人民幣推廣提出具體量化指標(biāo)?！币子^分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示。

應(yīng)用場景不斷擴(kuò)大

自試點啟動以來，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景不斷豐富，交易金額、存量不斷增加，截至2022年底，流通中數(shù)字人民幣存量達(dá)到136.1億元。

同時，圍繞“促消費”發(fā)起的多種形式的數(shù)字人民幣紅包，為擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長發(fā)揮了積極作用。例如，美團(tuán)發(fā)揮零售平臺場景優(yōu)勢，聯(lián)合銀行面向新增試點地區(qū)用戶上線數(shù)字人民幣紅包、消費券，助力消費提振，加快數(shù)字人民幣的普及應(yīng)用。“數(shù)字人民幣自試點以來，多次通過消費券的形式發(fā)放，與智能合約結(jié)合，不但可以設(shè)置消費券使用金額，還能定向投放給指定的消費類別和商戶，對精準(zhǔn)提振實體經(jīng)濟(jì)具有重要意義?！碧K筱芮表示。

除了居民日常消費領(lǐng)域，更多數(shù)字人民幣應(yīng)用場景也在加快“解鎖”。以浙江省為例，6個試點地區(qū)創(chuàng)新成果不斷涌現(xiàn)：4家企業(yè)成功參與多邊央行數(shù)字貨幣橋跨境應(yīng)用測試，探索數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用新模式；亞運(yùn)會主題硬件錢包發(fā)布，為境內(nèi)外人士提供支付新體驗；數(shù)字人民幣在金融服務(wù)領(lǐng)域有效突破，成功落地信貸發(fā)放、保險賠付、理財購買等新場景……

記者注意到，數(shù)字人民幣正在流通環(huán)節(jié)與生態(tài)體系中的機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，加速應(yīng)用場景在“面”上的擴(kuò)容。一方面是加強(qiáng)“錢”與“錢包”的合作，例如支付寶已作為支付平臺接入數(shù)字人民幣，支付寶提供支付服務(wù)的場景，淘寶、餓了么、天貓超市、盒馬等都可使用數(shù)字人民幣付款；另一方面，在移動支付時代，智能手機(jī)已成為支付的主要硬件載體，數(shù)字人民幣持續(xù)加強(qiáng)與手機(jī)廠商合作，小米、vivo、華為等手機(jī)部分機(jī)型已實現(xiàn)數(shù)字人民幣無電支付。

“應(yīng)用場景不斷創(chuàng)新豐富，一方面有利于數(shù)字人民幣的推廣普及，另一方面也將給百姓生活帶來更多便利?！碧K筱芮表示，在未來場景拓展空間上，可以重點考慮兩個因素：一是在跨境支付領(lǐng)域，如何發(fā)揮數(shù)字人民幣在國際貿(mào)易、跨境消費等場景的價值；二是如何延伸至更廣闊的農(nóng)村地區(qū)，幫助更多人群跨越“數(shù)字鴻溝”。

“數(shù)字貨幣降低了獲取金融服務(wù)的門檻?！蓖跻环逭f，數(shù)字人民幣試點場景已覆蓋生活繳費、交通出行、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域，隨著試點范圍的擴(kuò)大及推廣力度的增強(qiáng)，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景覆蓋的縱深度將進(jìn)一步深化細(xì)化。

完善生態(tài)體系建設(shè)

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管在多個領(lǐng)域的試點已取得諸多實質(zhì)性成效，但數(shù)字人民幣生態(tài)體系仍有待完善，要充分發(fā)揮出特色功能還需市場參與各方共同努力，從完善基礎(chǔ)設(shè)施、拓展應(yīng)用場景等方面繼續(xù)發(fā)力。

“推進(jìn)數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)，需要建立可持續(xù)發(fā)展機(jī)制，調(diào)動各方積極性?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，支付行為的常態(tài)化將是構(gòu)建數(shù)字人民幣生態(tài)的基礎(chǔ)，一方面，應(yīng)繼續(xù)通過各類活動推廣使用數(shù)字人民幣，讓更多百姓接受使用；另一方面，應(yīng)加快完善數(shù)字人民幣基礎(chǔ)設(shè)施，通過軟硬件升級優(yōu)化提高用戶體驗感，并進(jìn)一步強(qiáng)化系統(tǒng)安全性和可靠性。

“推廣應(yīng)用需要融合在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮中，通過數(shù)字人民幣帶動上下游產(chǎn)業(yè)鏈共同發(fā)展?！蓖跻环灞硎?，數(shù)字貨幣作為跨境支付工具具有靈活性、便利性、可追溯等優(yōu)勢，我國作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，在支付交易層面應(yīng)積極參與國際合作，參與探討法定數(shù)字貨幣規(guī)則制定，并積極探索數(shù)字人民幣用于跨境支付的可行性。

中央財經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝認(rèn)為，要加快構(gòu)建開放型數(shù)字人民幣生態(tài)，一是繼續(xù)完善數(shù)字人民幣智能合約的場景建設(shè)和支付方案，在商戶銷售、智能電子化繳費、代發(fā)代繳業(yè)務(wù)方面落實好數(shù)字人民幣的智能合約應(yīng)用；二是從擴(kuò)大試點廣度與深度兩方面繼續(xù)豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場景；三是加強(qiáng)數(shù)字人民幣和數(shù)字貿(mào)易深度融合，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、跨境貿(mào)易等領(lǐng)域逐步開拓應(yīng)用場景。

中國人民銀行副行長宣昌能表示，人民銀行將有序推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點，持續(xù)完善頂層設(shè)計和生態(tài)體系建設(shè)，強(qiáng)化產(chǎn)品和應(yīng)用創(chuàng)新，逐步建立健全管理框架，不斷深化試點成效。