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我國金融監(jiān)管迎來重磅改革。據(jù)中共中央、國務院印發(fā)的《黨和國家機構改革方案》，在黨中央機構改革方面，組建中央金融委員會、中央金融工作委員會；在國務院機構改革方面，組建國家金融監(jiān)督管理總局、深化地方金融監(jiān)管體制改革、中國證券監(jiān)督管理委員會調(diào)整為國務院直屬機構、統(tǒng)籌推進中國人民銀行分支機構改革……諸多內(nèi)容涉及金融機構的調(diào)整優(yōu)化。

此次金融監(jiān)管改革影響深遠，是我國金融監(jiān)管體制邁向更加完善的重要一步。改革方案正式出爐，也意味著我國金融監(jiān)管體系將獲得“重塑”，由中央金融委員會和中央金融工作委員會集中統(tǒng)一領導，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會、外匯管理局等部門共同構建的全新監(jiān)管架構呼之欲出。

加強黨對金融工作的領導

金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎性制度。必須加強黨對金融工作的領導。

“組建中央金融委員會”被列為此次深化黨中央機構改革的首項任務?！饵h和國家機構改革方案》中提到，組建中央金融委員會。加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，負責金融穩(wěn)定和發(fā)展的頂層設計、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、整體推進、督促落實，研究審議金融領域重大政策、重大問題等，作為黨中央決策議事協(xié)調(diào)機構。

人民銀行西安分行行長魏革軍認為，機構改革方案體現(xiàn)了黨中央對金融工作統(tǒng)一領導的要求，體現(xiàn)了金融事權主要是中央事權的要求，也體現(xiàn)了責權邊界明晰的要求，對金融領域的監(jiān)管更加集中、層級更加簡化、管理更加規(guī)范。

“中央金融委員會的成立，體現(xiàn)出黨中央對金融工作的高度重視?！鼻迦A大學五道口金融學院副院長田軒在接受記者采訪時表示，通過加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，提高金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)性以加強金融穩(wěn)定，符合目前客觀現(xiàn)實和未來較長一段時間發(fā)展需求，也順應了目前我國金融市場發(fā)展的實際需要。

“由中央金融委員會負責金融穩(wěn)定和發(fā)展的頂層設計等一系列金融領域重大政策和重大問題的議事協(xié)調(diào)，這意味著，金融監(jiān)管工作從原來的國務院議事協(xié)調(diào)上升為黨中央決策議事，通過更強有力的力量保障，能夠加強金融工作一體化，保證金融改革發(fā)展的正確方向?！碧镘幷f。

中國人民銀行副行長劉國強表示，此次機構改革有利于加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，在金融系統(tǒng)落實全面從嚴治黨要求，確保走中國特色的金融發(fā)展之路。

人民銀行黨委近日召開的擴大會議強調(diào)，要將堅持黨的全面領導貫穿于機構改革實施全過程，加強組織領導，落實工作責任，嚴格紀律要求，平穩(wěn)有序推進機構改革?！吧鐣髁x市場經(jīng)濟的本質(zhì)特征就是堅持黨的領導，要為化解風險提供有力保障。”中國人民銀行行長易綱在今年全國兩會期間表示，要深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，把機構改革方案落實好。

提升監(jiān)管專業(yè)性有效性

黨的二十大報告提出，深化金融體制改革，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管。從金融監(jiān)管工作實際來看，近年來隨著國內(nèi)外金融市場的變化，監(jiān)管環(huán)境面臨日益嚴峻的形勢，金融監(jiān)管能力亟待提升。

此次金融監(jiān)管機構改革的主要目標之一，就是要實現(xiàn)對各類金融活動的全面監(jiān)管，提高金融監(jiān)管質(zhì)效，有效防范化解金融風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

“當前，現(xiàn)代科技與金融行業(yè)的融合度越來越高，金融業(yè)態(tài)、風險形態(tài)、傳導路徑和安全邊界已經(jīng)發(fā)生巨大變化。此外，國際形勢驟變也令國內(nèi)金融風險形勢呈現(xiàn)復雜嚴峻、新老問題交織疊加等特征。”田軒認為，相關部門需要調(diào)整、形成和完善更適應當下新發(fā)展格局需求的金融監(jiān)管機制，在提高金融促發(fā)展動力的同時持續(xù)強化金融風險防控能力。

此次改革方案提到，深化地方金融監(jiān)管體制改革。建立以中央金融管理部門地方派出機構為主的地方金融監(jiān)管體制，統(tǒng)籌優(yōu)化中央金融管理部門地方派出機構設置和力量配備。地方政府設立的金融監(jiān)管機構專司監(jiān)管職責，不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子。

中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍分析認為，地方金融監(jiān)管機構相關制度安排目前需要進一步調(diào)整，比如地方的金融監(jiān)管局等機構，既要做監(jiān)管又要促進地方金融發(fā)展，這種定位就讓它在監(jiān)管和發(fā)展的時候難以兼顧，這就有必要對現(xiàn)有的機構進行改革。

“此次金融機構改革有利于統(tǒng)一監(jiān)管標準、統(tǒng)籌監(jiān)管力量、提高監(jiān)管效能?！鄙虾ｃy保監(jiān)局黨委書記、局長王俊壽表示，“通過改革填補空白、各就各位，有效減少了部門業(yè)務交叉，減少了內(nèi)卷內(nèi)耗，切實增強了協(xié)作協(xié)同?！?/p>

伴隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場也在成長壯大，新的金融產(chǎn)品、金融工具不斷出現(xiàn)，這就要求金融監(jiān)管體制需要及時跟上新形勢的變化，因時因勢而變。3月13日，銀保監(jiān)會召開會議強調(diào)，優(yōu)化和調(diào)整金融監(jiān)管領域的機構職責，對于加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，解決金融領域長期存在的突出矛盾和問題，具有十分重要的意義。

植信投資研究院近日發(fā)布研報認為，在黨中央的領導下，隨著金融監(jiān)管體制不斷完善，金融監(jiān)管的專業(yè)性和有效性將得到不斷提高。改革致力于解決中央和地方、多個部門之間多重監(jiān)管或監(jiān)管缺失問題，將大大提高金融監(jiān)管效率。另外，將人民銀行、證監(jiān)會的投資者保護職能劃歸國家金融監(jiān)督管理總局，地方政府設立的金融監(jiān)管機構專司監(jiān)管職責等，都將有助于提升金融監(jiān)管專業(yè)水平。

保障金融消費者合法權益

我國金融監(jiān)管架構從1983年中國人民銀行被正式明確定位為中國的中央銀行起開始逐步形成，1992年中國證監(jiān)會成立，1998年中國保監(jiān)會成立，2003年中國銀監(jiān)會成立。從“大一統(tǒng)”到“一行三會”分業(yè)監(jiān)管，從2018年“一委（金融委）一行兩會”金融監(jiān)管格局再到本次調(diào)整。

梳理改革歷程不難發(fā)現(xiàn)，歷次金融監(jiān)管改革的目標都是為了更好保障宏觀金融環(huán)境，更好推動金融機構穩(wěn)健運行，同時進一步保障金融消費者的合法權益。

“這次金融相關領域機構改革，是在經(jīng)濟發(fā)展到新的階段，對金融監(jiān)管、服務有更高的要求而提出的。”趙錫軍說，此前對于金融消費者的保護，分散在各個部門，會帶來很多問題，改革后就統(tǒng)一了監(jiān)管標準，比較一致，能更好地保護金融消費者的權益。

此次改革方案明確，國家金融監(jiān)督管理總局在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會基礎上組建，將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團的日常監(jiān)管職責、有關金融消費者保護職責，中國證券監(jiān)督管理委員會的投資者保護職責劃入國家金融監(jiān)督管理總局。

雖然“一行兩會”都設有保護金融消費者、投資者的部門，但對金融消費者的定義不統(tǒng)一，保護標準、保護措施不統(tǒng)一。當前，有必要把監(jiān)管主體、監(jiān)管理念、監(jiān)管目標、監(jiān)管標準和監(jiān)管措施統(tǒng)一起來，否則金融消費者權益受損時，保護標準、賠付標準不一致會帶來一系列問題。

人民銀行金融消費者權益保護局成立于2012年，其部門定位為綜合研究金融消費者保護重大問題，建立健全金融消費者保護基本制度，牽頭建立金融消費者保護協(xié)調(diào)機制，統(tǒng)籌開展金融消費者教育，牽頭構建監(jiān)管執(zhí)法合作和非訴第三方解決機制等。目前，銀保監(jiān)會和證監(jiān)會中也都內(nèi)設相應的金融消費者投資者保護部門。

部門監(jiān)管職能的交叉，難以避免出現(xiàn)重復作業(yè)，同一家金融機構可能面臨多個部門審查管理，也加大了監(jiān)管成本。另有研究顯示，在持牌金融機構之外，全國還存在數(shù)以千計的沒有相關金融牌照卻從事各類財富管理的公司。一些財富管理公司存在跨地域展業(yè)，當投資者或者金融消費者遭受欺詐和損失時，通常不知道向哪個部門投訴。

目前，在全球范圍內(nèi)，金融消費者權益保護與金融機構的行為監(jiān)管，已成為金融業(yè)重要的發(fā)展方向之一。金融監(jiān)管實踐表明，金融消費者權益保護可以與原有的審慎監(jiān)管形成互補，從而維護金融市場穩(wěn)定與發(fā)展的目標。趙錫軍認為，對金融市場投資者的權益保障進行統(tǒng)一的監(jiān)管安排，避免因不同市場差異產(chǎn)生監(jiān)管上的不一致，有利于更好保護消費者和投資者的權益，對市場的穩(wěn)健發(fā)展也有重要的意義。（經(jīng)濟日報記者陸敏郭子源）